מי הן הפלטפורמות להלוואות חברתיות המובילות בעולם?
מדי יום, משקיעים מחפשים אפיקים מעניינים, שיניבו להם תשואות נאות בתמורה לכסף שלהם.
אוהבי הסיכון יוכלו למצוא את הפתרון באופציות או מניות חברות, ושונאי הסיכון נאלצים להסתפק באג"ח בנקאיות, שמניבות ריבית נמוכה. הבנקאות החברתית יצרה מנגנון חדש, הנקרא peer to peer, אשר מצליח להביא לשילוב המנצח: השקעה מבוקרת, שלצידה תשואה אטרקטיבית. כ- 30 חברות קיימות בתחום ברחבי העולם, חלקן בישראל, רובן בחו"ל, סקרנו מקצתן כאן בכתבה.
צפון אמריקה
ארה"ב
321 lend היא פלטפורמה להלוואות חברתיות, המפגישה בין בעלי העסקים המעוניינים לקבל הלוואה ממשקיעים פרטיים (peer to business-P2B). הפלטפורמה האינטרנטית, מאפשרת לכל בעל עסק, ליהנות מגישה להלוואה בריבית נמוכה, כך שיוכל להתאושש ולשקם את העסק שלו. בפלטפורמה שמים דגש על הלוואות אחראיות, אשר לוקחות בחשבון את הנסיבות של מבקש ההלוואה, תחומי העניין שלו והמטרות המשפחתיות שלו. החברה מדגישה, שעדיף לקחת הלוואה לטווח הקרוב, או הבינוני, ומטרתה העיקרית למעשה היא "עמידה מחדש על הרגליים".
החברה נוסדה בשנת 2014, וממוקדמת בסן פרנסיסקו:
קנדה
Grouplend היא פלטפורמה אינטרנטית קנדית, שמציעה אלטרנטיבה להלוואות והשקעות במסלולים בנקאיים מקבילים, למטרות שונות. הפלטפורמה התחילה כסטארט אפ, ומציעה ניתוח מבוסס נתונים במטרה לחסוך לאנשים זמן וכסף. השותפים שלהם כוללים חברות קרדיט, בנקים ועוד.
אמריקה הלטינית
Afluenta פלטפורמה הפועלת באמריקה הלטינית אשר מציעה הלוואות בריבית נמוכה בשיעור של 5%-10% (שיעור ריבות נמוך יותר מהנהוג באזור : פרו, ברזיל, מקסיקו, קולומביה, אורוגוואי וצ'ילה) החברה נוסדה ב-2010 וממוקמת בבואנוס איירס, ארגנטינה: https://www.afluenta.com.
אירופה
גרמניה
Auxmoney פלטפורמה אינטרנטית, אשר מאפשרת לקבל הלוואה למטרות שונות כגון: מעבר דירה, הובלות, חופשה, רכישת מחשב/ טלוויזיה, הקמת עסק, רכישת רכב, איזון תקציבי/ כיסוי מינוס ואפילו לטובת הגירה, בריבית בשיעור קבוע. כאשר טווח ההלוואות המתאפשר נע בין 1000 יורו ל- 50,000 יורו, וגובה הריבית נע בין 17 יורו ל- 853 יורו, בהתאם לסכום. הממשק נח ופשוט, ונעשה דרך האינטרנט. Auxmoney הוקמה בגרמניה בשנת 2010.
צרפת
Finsquare היא פלטפורמה אינטרנטית המאפשרת לאנשים פרטיים לתת הלוואה עבור עסקים מקומיים ולממן את הפיתוח העסקי שלהם. למשקיעים הפרטיים ניתנת גמישות רבה, אשר באה לידי ביטוי החל מהלוואות חודשיות מסכום של 20 יורו, והבטחה להחזר ריבית בשיעור של 2.2% עד 9.9% (קיים סיכון הון בריבית הגבוהה) כל הלוואה נחשבת כפרויקט ומפוקחת על ידי מנהלי הפלטפורמה.
בעלי העסקים יוכלו להינות מהלוואות לתקופה קצרה בין 3 חודשים לשנתיים, בטווח של: 30 אלף יורו עד 5 מיליון יורו, אשר מאושרת בתהליך מהיר של עד 48 שעות, בריבית קבועה וללא עירבון אישי.
אוסטרליה
DirectMoney מאוסטרליה, אשר נוסדה בשנת 2006, מתווכת בין משקיעים ללווים באופן שמבטיח בקרה ופיקוח על מסלול הכסף. בזכות הפלטפורמה, משקיעים המעוניינים להשקיע בהלוואת אישיות, יכולים לרכוש קרנות השקעה, בעוד שחוזה ההלוואה מנוהל בפלטפורמה עצמה, המשקיעים יקבלו את ריבית ההלוואה לאחר ניכוי דמי הניהול והפסדים.
הממשק משלב בנוסף הלוואות קמעוניות.
המזרח הרחוק
פיליפינים
Finefectivo נוסדה בפיליפינים בשנת 2012, מאפשרת גישה ישירה לקרדיט תוך פחות מ-24 שעות, בין השותפים של החברה נמנות חברות המזון הגדולות באזור. http://www.finefectivo.com.mx
סין
GoLendInternet Finance פלטפורמה להשקעות P2P המציעה הלוואות למשכנתאות, ומציעה אף היא חיבור ישיר בין המשקיעים ללווים.
ישראל
פלטפורמות חברתיות בישראל הופיעו רק בתחילת 2014. הפלטפורמות p2p בישראל מספוקת השקעה אלטרנטיבית ראויה כנגד השקעה בבנק.
אחת הפלטפורמות המובילות בישראל בתחום זה היא בפלטפורמה של BTB.
לקריאה כיצד הפלטפורמה הזו עובדת יש ללחוץ על התמונה.
אזהרה: השקעה בפלטפורמות להלוואות P2P בחו"ל עלולה להיות מסוכנת. ההשקעה דורשת מקצוענות והבנה בתחום. יש להתייחס לאלמנטים רבים כמו רמות סיכון, חשיפה מטבעית, מיסוי ועוד.
הפלטפורמות המוצגות במאמר זה, באתר כולו, מוצגות למטרות אינפורמטיביות בלבד. אין לראות בסקירה זו המלצה להשקעה.
