ראשיתו של המודל של ההלוואות החברתיות peer to peer
המודל של הלוואות חברתיות או כפי שהן מכונות הלוואות בין עמיתים (peer to peer) אינו חדש וכבר ב 2004 הוקמה חברת ה peer to peer הראשונה בעולם.
המודל של ZOPA
חברת ZOPA הושקה בבריטניה במרץ 2005 על ידי צוות בנקאות בריטי מאז היא גדלה בהתמדה. בשנים של המשבר הפיננסי בשנים 2007-08 החברה צלחה את התקופה הקשה ברווח, עם ירידה קלה בתשואות.
המודל של זופה מאפשר ללווה ליטול הלוואה בסכומים של בין 1000 פאונד ל- 25000 פאונד עבור מטרות שונות. המשקיע (המלווה) מקבל תשלומי ריבית קבועים אותם הוא יכול להשקיע מחדש.
ההלוואה מחולקת למספר רב של לווים על מנת ליצור פיזור רחב של לווים.
ב 2016 ביקשה זופה להרחיב את המוצרים שהיא מספקת ללקוחותיה וביקשה רישיון לפעול כבנק.
ב-2017 היקף ההלוואות שהפלטפורמה סיפקה עמד על מעל 2 מיליארד שטרלינג.
עד-2019 החברה סיפקה הלוואות למעל לחצי מיליון משתמשים בהיקף של 4 מיליארד פאונד.
כיום הפלטפורמה מפוקחת על יד ה- (FSA (Financial Conduct Authority ועל ידי Her Majesty's Revenue.
זופה שאפה לקבל רישיון לבנק על מנת להרחיב את ארסנל המוצרים הפיננסים שהיא יכולה לספק וב -2018 היא קיבלה את ההיתר המיוחל.
היום זופה פועלת במתכונת של בנק פתוח -Open banking, בנק המספק נגישות לספקים בצורה בטוחה ויעילה ומאפשר יכולת השוואות מחירים בין המוצרים.
ב-2019 בהמשך לפעילות השוטפת שלה בהלוואות חברתיות , זופה מתכוונת להנחיל את המדיניות של ה – FSCS (מערכת פיצוי לעמיתים כנגד הונאות) שתעניק למשקיעים ביטחון גבוה יותר מבעבר.
המודל של LendingClub
חברת LendingClub הוקמה בארה"ב בסאן פרנסיסקו בשנת 2006 על ידי סקוט סנברון.
כיום (2019 ) שווי הנכסים עומד על מעל 4.6 מיליארד דולר.
החברה נותנת שירותי peer to peer lending בין מלווים ללווים ללא דירוג אשראי (credit score).
היקף ההלוואות הניתנות בין העמיתים נעות בין הסכומים של 1,000$ ל- 40,000$.
חברת LendingClub גם "מתווכת" בין לווים המבקשים למחזר את ההלוואה לצורך מחזור
הלוואה לרכישת רכבים בין מוסדות פיננסים שונים. ההלוואה מתבצעת באמצעות WEBANK ההלוואות מבוטחות באמצעות FDIC (התאגיד לביטוח פיקדונות).
החברה נחשבה לאחת מחלוצות עולם ה- Fintech וגייסה באמצעות IPO מיליארד דולר ב-2014.
הנפקה זו נחשבה כהנפקה הגדולה ביותר בתעשייה זו באותם שנים.
ב- 2016 עם עליית הריבית בארה"ב LendingClub ופלטפורמות מובילות אחרות בארה"ב כמו Prosper, ו- Sofi התקשו לגייס משקיעים חדשים.
הצרות של LendingClub החלו באפריל 2016 כאשר נמצא כי המנכ"ל Laplanche ובני משפחתו לקחו ב- 2009 הלוואות על מנת לעלות את נפח ההלוואות לפני גיוס כספים מאחת מקרנות הון הסיכון.
בעקבות התקרית מחיר המניה יחד ב -70% מהשווי המקסימלי. נכון להיום (2019) עדיין אין התאוששות במחיר המניה.
