בשנים האחרונות המוצר הפיננסי הצומח ביותר הוא קופת גמל בניהול אישי (קופת IRA) ויש לכך מספר סיבות:
הסיבה המרכזית שבגינה משקיעים מעדיפים להשקיע במוצר זה היא מכיוון שבדרך זו המשקיע שולט בניהול ההשקעות שלו.
מה זה בכלל קופת גמל בניהול אישי (IRA)?
קופות IRA אלו הו קופות בו המשקיע מתפעל את הקופה דרך גוף מוסדי, אך מנהל את ההשקעות שלו, לבד או דרך מנהל קרן חיצוני.
קופות גמל בניהול אישי בישראל קיימות כבר מ-2010 אבל רק בעקבות משבר 2008 תוקנו התקנות לקופות גמל בניהול אישי (29.5.17)- תקנות ה – IRA.
קופות IRA הן מאוד פופלריות בארה"ב – מעל ל -60% מהמשקיעים חוסכים ומנהלים את ההשקעות דרך מוצר זה.
היתרונות בהשקעה בניהול קופות גמל בניהול אישי
- כפי שהזכרנו שליטה מלאה בכספי ההשקעה על ידי החסוך.
- דמי ניהול בקופה מסוג IRA נמוכים באופן משמעותי מאשר קופות המנוהלות על ידי הגופים המוסדיים.
- מיסוי – החוסך נהנה מכל הטבות המס כמו בקופה רגילה, המשקיע יכול לנייד השקעות בתוך הקופה, ולא לשלם רווחי הון על מכירות.
תיקון 190 מאפשר לחלק מהחוסכים לא לשלם מס בתנאים מסוימים - שילוב השקעות אלטרנטיביות או נכסים בלתי סחירים המקטינות תנודתיות בקופה בתקופות של ירידות משמעותיות בשוק ההון.
וובינר מספר 95 (1:10:11) של בית ההשקעות גלובלנט שמסביר מהי קופת גמל בניהול אישי, ומדוע המוצר הזה הוא המכשיר הפיננסי הצומח ביותר בשנים האחרונות.
